Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? cách tính phí bảo hiểm vật chất xe ô tô

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì

Bảo hiểm vật chất ô tô là gì? mức phí là bao nhiêu? quy định bảo hiểm vật chất như thế nào?. Mọi thắc mắc về loại bảo hiểm này sẽ đươc chúng tôi giải đáp chi tiết ở bài viết đưới đây.

Xem thêm: Những điều cần biết về thủ tục đăng kiểm xe ô tô 2019

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì
Bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì

Bảo hiểm vật chất xe ô tô là loại bảo hiểm không bắt buộc người dùng phải mua, nhưng lại rất cần thiết trong quá trình sử dụng xe ô tô. Tham gia sử dụng bảo hiểm vật chất xe ô tô, trong trường hợp xảy ra các sự cố va chạm gây hư hỏng hay bị mất cắp, bên bảo hiểm sẽ bù đắp những khoản chi phí khắc phục thiệt hại giúp bạn chủ động hơn về tài chính và yên tâm trong việc sử dụng xe.

Phân loại bảo hiểm vật chất ô tô:

Hiện nay, có 4 hình thức bảo hiểm ô tô phổ biến nhất:

  • Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Đây là loại hình bắt buộc mà mọi cá nhân khi sở hữu xe đều phải tham gia theo đúng Luật pháp.
  • Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới.
  • Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hóa trên xe.
  • Cuối cùng là loại hình bảo hiểm người ngồi trên xe và tai nạn lái phụ xe.

Trong đó, 3 loại hình bảo hiểm cuối là tự nguyện và không bắt buộc. Mọi điều khoản do sự đồng ý thỏa thuận giữa khách hàng và đơn vị cung cấp bảo hiểm.

Đối tượng được bảo hiểm vật chất ô tô:

Đối tượng của gói bảo hiểm vật chất xe ô tô là những thiệt hại vật chất của xe xảy ra do những tai nạn bất ngờ ngoài sự kiểm soát của chủ xe như:

  • Đâm va, lật, đổ, rơi
  • Chìm
  • Hỏa hoạn, cháy, nổ
  • Bị các vật thể khác rơi, va chạm vào…
  • Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên: Bão, lũ lụt, sạt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần.
  • Mất cắp, mất cắp toàn bộ xe…
Đối tượng được bảo hiểm vật chất ô tô
Đối tượng được bảo hiểm vật chất ô tô

Ngoài ra một số hãng bảo hiểm còn hỗ trợ các gói bảo hiểm khác như: mất cắp bộ phận xe, bảo hiểm thủy kích… Một số hãng hỗ trợ bảo hiểm thủy kích trong gói bảo hiểm vật chất xe. Tuy nhiên khi xe đã tắt máy khi vào vùng ngập nhưng chủ xe lại tiếp tục đề máy gây thiệt hại nặng hơn thì không nằm trong phạm vi bảo hiểm.

Quy định về bảo hiểm vật chất xe ô tô mới nhất 2019:

Quy định bảo hiểm vật chất xe ô tô là bồi thường khôi phục phương tiện trở lại trạng thái ban đầu trước khi thời điểm xảy ra sự cố và tổn thất:

  • Công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm toàn bộ và thanh toán chi phí thực tế sửa chữa, thay thế( nếu không thể sửa chữa được) các bộ phận bị tổn thất.
  • Đối với trường hợp xe được bảo hiểm với số tiền bảo hiểm bằng hoặc cao hơn giá trị thực tế thì công ty bảo hiểm sẽ tiến hành bồi thường theo giá trị thực tế của bộ phận đó ngay trước khi xe bị xảy ra rủi ro, tai nạn.
  • Còn đối với trường hợp xe được bảo hiểm với số tiền thấp hơn giá trị thực tế thì số tiền bồi thường sẽ được tính dựa theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị thực tế của chiếc xe đó.
Quy định về bảo hiểm vật chất xe ô tô
Quy định về bảo hiểm vật chất xe ô tô

Theo quy định bảo hiểm vật chất xe ô tô xe sẽ được bồi thường tổn thất toàn bộ khi nằm trong những trường hợp sau:

  • Chi phí phục hồi bằng hoặc lớn hơn mức giá trị thực tế của xe
  • Khi xe bị thiệt hại trên 75% hoặc đến mức không thể bồi thường, sửa chữa cũng như phục hồi được để đảm bảo lưu hành
  • Xe bị mất cắp, cướp khi đã được cơ quan chức năng kết luận.

Đối với giá trị xe ô tô:

  • Nếu xe sử dụng dưới 1 năm thì tỷ lệ % là 100%
  • Nếu xe sử dụng từ 1 – 3 năm thì tỷ lệ % là 85%
  • Nếu xe sử dụng từ 3 – 6 năm thì tỷ lệ % là 70%
  • Nếu xe sử dụng từ 6 – 10 năm thì tỷ lệ % là 70%
  • Còn nếu xe sử dụng trên 10 năm thì tỷ lệ % chất lượng xe sẽ là 40%.

Giá trị xe sẽ được tính theo thời điểm giá xe được tính theo giá trị thị trường tại thời điểm tham gia bảo hiểm vật chất xe. Mức khấu trừ tối thiểu của xe sẽ đối với xe không kinh doanh vận tải là 500.000 VND/vụ và xe kinh doanh vận tải sẽ là 1.000.000 VND.

Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô là bao nhiêu?:

Phí bảo hiểm vật chất của mỗi xe ô tô là khác nhau và nó còn phụ thuộc vào thời gian sử dụng, loại xe đó là gì. Nếu mức xe sử dụng càng lớn thì mức phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.

Bên cạnh đó, mức phí bảo hiểm thân vỏ, vật chất xe cũng phụ thuộc vào các yếu tố như lịch sử tổn thất của xe, số lượng xe tham gia bảo hiểm….

Phí bảo hiểm vật chất xe ô tô gồm những gì?

Phí bảo hiểm bao gồm các điều khoản bổ xung như bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm mất cắp bộ phận, bảo hiểm không khấu hao phụ tùng vật tư thay mới, bảo hiểm không áp dụng mức miễn thường và cộng thêm khuyến mãi nếu có.

Cách tính phí bảo hiểm vật chất ô tô:

Cách tính phí bảo hiểm vật chất ô tô
Cách tính phí bảo hiểm vật chất ô tô

Cách tính phí bảo hiểm vật chất ô tô được tính cho xe không kinh doanh như sau:

Tổng phí (bảo hiểm vật chất xe) = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí

Trong đó:

  • Số tiền bảo hiểm là giá mà chủ xe yêu cầu công ty bảo hiểm cho chiếc xe của mình (khấu hao 10% cho mỗi năm sử dụng).
  • Tỷ lệ phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí chuẩn x Tỷ lệ phí mở rộng – Tỷ lệ phí ưu đãi.

Lưu ý:

  • Tỷ lệ phí chuẩn nằm trong khoảng từ 1,4% đến 1,7% và tùy thuộc từng thời điểm ban hành bằng văn bản.
  • Tỷ lệ phí mở rộng được tính theo công thức (b) = (b1) + (b2) + (b3) và tùy thuộc vào các điều khoản bảo hiểm bổ sung mà khách hàng lựa chọn như:
  • Bảo hiểm thay thế mới (b1): Trong khoảng từ 0,15% đến 0,3%.
  • Bảo hiểm sửa chữa chính hãng (b2): Trong khoảng từ 0,3% đến 0,5%.
  • Bảo hiểm thủy kích (b3): Thường là 0,1%.
  • Tỷ lệ phí ưu đãi nằm trong khoảng từ 0,1% đến 0,2%.

Cách mua bảo hiểm vật chất tiết kiểm chi phí nhất:

Mức phí là yếu tố mà nhiều người rất quan tâm, nhưng đây không nên là yếu tố có vai trò quyết định. Phí thấp thì chất lượng dịch vụ cũng tương xứng, mà trong một vài trường hợp nếu khách hàng không chú ý đọc kỹ hợp đồng thì có khi tưởng rẻ lại hóa đắt.

Do đó, khách hàng cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định chứ không nên chỉ quan tâm về mức phí bảo hiểm.

Để không bị mua bảo hiểm tưởng rẻ mà hóa đắt. Hãy cân nhắc về mức phí bảo hiểm ô tô mà mình có thể bỏ ra sao cho phù hợp với điều kiện kinh tế nhất.

Lựa chọn mức miễn thường cao

Mức miễn thường là khoản tiền mà khách hàng chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm trong mỗi vụ tổn thất.

Có hai loại miễn thường: miễn thường có khấu trừ (còn gọi là khấu trừ) và miễn thường không khấu trừ:

  • Miễn thường có khấu trừ là khoản chi phí mà khách hàng phải tự chịu cho mỗi và mọi tổn thất trước khi công ty bảo hiểm chi trả các chi phí còn lại.
  • Miễn thường không khấu trừ là khoản chi phí mà khách hàng phải chịu cho mỗi và mọi tổn thất có chi phí nhỏ hơn mức miễn thường, trái lại công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ các chi phí tổn thất.

Mua bảo hiểm kết hợp hoặc theo nhóm

Nếu bạn mua bảo hiểm hộ gia đình, bảo hiểm chăm sóc y tế và bảo hiểm xe ôtô tại cùng một công ty bảo hiểm uy tín, bạn có thể sẽ nhận được mức chiết khấu/giảm giá nhất định. Hoặc nếu có điều kiện có thể mua bảo hiểm cho thời hạn dài (nhiều hơn là 1 năm – mức thông thường hiện nay).

Nên mua bảo hiểm vật chất xe ô tô hãng nào tốt nhất hiện nay?

Bảo hiểm vật chất xe ô tô của Bảo Việt:

Bảo hiểm vật chất ô tô của Bảo Việt sẽ đồng hành và chăm sóc, bảo vệ chiếc xe của bạn đúng cách. Với nhiều điểm bán bảo hiểm ô tô phủ sóng rộng rãi trên toàn quốc, cam kết đáp ứng nhu cầu của bạn mọi lúc và mọi nơi.

Bảo hiểm ô tô Bảo Việt đã nỗ lực không ngừng để thực hiện tốt vai trò và trách nhiệm của nhà bảo hiểm hàng đầu Việt Nam trong công tác hỗ trợ, giải quyết bồi thường cho khách hàng.

Ưu điểm:

  • Dịch vụ bồi thường nhanh, gọn, chính xác.
  • Các điểm bán bảo hiểm ô tô của Bảo Việt có mặt tại tất cả các tỉnh thành trên toàn quốc.
  • Dịch vụ cứu hộ miễn phí trong phạm vi 70km.
  • Thông báo tái tục hợp đồng bảo hiểm miễn phí.
  • Khách hàng có thể lựa chọn bảo hiểm theo gói hoặc mua rời.
  • Dịch vụ hướng dẫn giải quyết tai nạn & khiếu nại bồi thường 24/7

Bảo hiểm vật chất ô tô hãng Liberty:

Liberty là một trong những hãng bảo hiểm được nhiều người tin dùng và đánh giá cao. Bảo hiểm xe ô tô Liberty cung cấp đầy đủ các gói bao gồm bảo hiểm vật chất ô tô, thân vỏ, mất trộm,.. những gói này đều rất phù hợp với điều kiện thực tế của Việt Nam.

Ưu điểm:

  • Thủ tục rất nhanh gọn và có đường dây nóng phục vụ 24/24.
  • Còn có mạng lưới đội cứu hộ và gara sửa chữa trải rộng trên các tỉnh thành của cả nước.
  • Giám định theo yêu cầu chủ xe.
  • Cứu hộ miễn phí bán kính 100km.
  • Không trừ khấu hao khi thay mới bộ phận.

Bảo hiểm vật chất ô tô Bảo Minh:

Nhờ vào uy tín và chất lượng của mình, Bảo hiểm Bảo Minh dành được nhiều sự tin tưởng từ các chủ xe ở Việt Nam. Điểm ưu biệt của bảo hiểm ô tô của Bảo Minh này đó là có mức giá hợp lý phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau với những mức giá bảo hiểm khác nhau do người dùng tự lựa chọn.

Sản phẩm tiêu biểu:

  • Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe ô tô.
  • Bảo hiểm thiệt hại thân vỏ và vật chất xe.
  • Bảo hiểm lái phụ xe và người ngồi trên xe.

Phạm vi bảo hiểm của Bảo hiểm vật chất xe ô tô Bảo Minh khá rộng với việc bảo hiểm va chạm, bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm mất cắp ô tô, bảo hiểm hỏa hoạn… Thủ tục nhanh chóng với hồ sơ đơn giản. Mạng lưới đội cứu hộ phân bố rộng rãi và chuyên nghiệp đáp ứng nhanh nhất những yêu cầu của khách hàng.

Từ những thông tin chúng tôi chia sẻ trên, có thể thấy loại bảo hiểm này rất quan trọng đối với chủ xe. Với bảo hiểm vật chất xe ô tô, bạn sẽ cảm thấy thoải mái, nhẹ nhàng hơn trong mỗi chuyến đi. Và nếu bạn bè hoặc đồng nghiệp của bạn đang đều có nhu cầu mua bảo hiểm, bạn nên tập hợp lại và mua theo nhóm sẽ được mức phí và nhiều điều kiện ưu đãi hơn. Trên đây là thông tin chi tiết về bảo hiểm vật chất xe ô tô là gì? Hy vọng đã mang tới những thông tin tham khảo hữu ích cho bạn.

Xem thêm: Hướng dẫn làm thủ tục sang tên xe máy nhanh chóng từ A đến Z

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *